Ремонт в офисном помещении – самое распространенное исключение из рисков при страховке коммерческого недвижимого имущества. Данное обстоятельство не просто так внесено в блок исключений: для него существует отдельное страховое решение.
Причем реализовано оно может быть с применением разных продуктов – через страхование СМР или ответственности строительной компании. Какой вариант финансовой защиты лучше выбрать заказчику ремонтных работ? Чтобы ответить на этот вопрос, стоит разобрать содержание обеих программ и проанализировать их эффективность для страхователя – владельца недвижимости.
Страхование ответственности строителей
Вопреки распространенному мнению, существует два способа застраховать ответственность строительной компании, осуществляющей ремонтные (строительные, восстановительные, такелажные, монтажные) работы:
- полис страховки гражданской ответственности;
- страхование профессиональной ответственности.
В первом случае выгодоприобретателем становится не только заказчик проекта, но и любое лицо, которое пострадает из-за аварии, случившейся по вине исполнителей. Страхование ответственности строителей будет распространяться на все случаи, прописанные в части покрытия страхового договора.
Страховой случай признается таковым только при наличии претензии на выплату со стороны пострадавшего лица, заключении компетентных органов о причинно-следственной связи между ущербом и действиями строителей. В ряде случаев страхование ответственности строительных организаций срабатывает, только когда есть решение суда о проведении выплаты потерпевшим.
Последнее в первую очередь касается страховки профответственности. По договору (в отличие от ГО), застраховать можно только всю компанию или строительную бригаду (нередко используется по требованию строительной СРО). Здесь список рисков ограничен одним пунктом (решение суда с требованием произвести выплаты). Обстоятельства страхового случая аналогичны полису страхования гражданско-правовой ответственности:
- непреднамеренные просчеты при определении нагрузки на такелажное оборудование;
- неумышленные ошибки при оценке сметы и подборе материалов;
- случайные ошибки во время проведения работ.
Страхование профессиональной ответственности строителей доступно только тем компаниям, которые могут предоставить дипломы (квалификационные документы) по каждому сотруднику. Стоит оно обычно дороже страховки гражданско-правовой ответственности. Кроме того, второй полис выгоден заказчику проекта тем, что покрывает финансовые риски владельца объекта перед третьими лицами (при наличии вины строителей).
Страхование строительных рисков
Ключевое отличие страхования строительных работ от страховки ответственности за их проведение – содержание программы. В отличие от второго полиса страхование СМР может быть комплексным. То есть включает как страховку ответственности (гражданской, профессиональной, СРО), так и имущественное страхование.
Покрытие имущественной части может быть ограниченным или очень широким (возмещение убытков от любых непредвиденных и непреднамеренных негативных событий). Дополнительно к основному полису заказчик может застраховать строительные работы в период действия гарантии (послепусковой этап). Тогда все расходы на восстановления и доделки ремонта дорогого офиса лягут на страховую компанию, что выгодно и владельцу недвижимости, заинтересованному в результате, и строителю.
Что в итоге лучше застраховать
Зная суть обоих рассматриваемых страховых программ, несложно сделать вывод: выбирая финансовую защиту, заказчику стоит получить самые высокие гарантии. То есть не ограничиваться требованием о страховании ответственности исполнителя. Тем более, большинство строительных организаций уже используют такую страховку по требованию саморегулируемой организации, членом которой являются (не возлагая на клиента обязательство по ее покупке).
Хотите узнать условия страхования?
Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!