Более 80% строительных компаний работают на арендованных машинах. С инструментом ситуация похожая: более 50% привлекаемых механизмов, берутся исполнителем во временное пользование под конкретные работы на объекте. При этом сами работы (строительные, монтажные, ремонтные) могут быть застрахованы, а вот чужое оборудование строители размещают на страхование редко. Почему это плохо и как застраховать технику, инструмент и иные устройства, которые не принадлежат страхователю?

Пять причин застраховать дорогие механизмы

Статистика в этом вопросе однозначна. На 10 случаев обрушения на строительную площадку стихийных явлений приходится только три аварии, которые затронули конструкции, и меньше пяти происшествий, связанных с порчей материалов. Зато оборудование, которое часто оказывается на площадке работ без всякой защиты в момент «налета» грозы или начала урагана, страдает в 80% случаев. Понятно, что расходы на его восстановление несет пользователь.

Те же строительные компании, которые включают технику и профессиональный инструмент в программу страхования строительно-монтажных работ, всегда получают преференции (тот случай, когда страховой полис частично себя оправдывает даже при отсутствии страхового случая):

• лояльную арендную ставку (получая высокие гарантии сохранности своих активов, арендодатель часто идет на уступки в цене);
• положительное отношение со стороны заказчика (в трети случаев он выступает арендатором, обеспечивая работу строителей, потому для него уверенность в сохранности устройств тоже имеет значение);
• репутационный плюс в саморегулируемой организации, в которой работает исполнитель;
• финансовую защиту на случай происшествий (в любой ситуации за оборудование будет отвечать тот, кто с ним работал);
• сниженные риски перерасхода (компания может не закладывать в резерв дополнительные суммы на компенсацию).

Как оформить полис на чужую технику

Практика «подключения» строительного оборудования к программе страхования СМР зависит от того, на каких основаниях оно достается в пользование страхователю. Здесь возможны варианты.

• Технику и инструмент обеспечил заказчик. Если это его собственность, то передача оборудования в пользование исполнителю предусматривается договором подряда или допсоглашением к нему, и строитель получает официальное основание для заключения договора страховки на себя. Если заказчик тоже арендует инструменты, он сам может их застраховать или предусмотреть в договоре с подрядчиком условие обеспечения последнего техникой (опять же, это формирует интерес к объекту страхования и дает право оформить договор на строителя).
• Оборудование получается от нескольких арендодателей. В этом случае сделку надо оформить договором аренды. В нем даже можно прописать страхование строительной техники на время СМР как основание для скидки. После чего строительная бригада может заключать на себя договор имущественного страхования и (при желании) страховку ответственности за вверенное оборудование.

Во сколько оценить предметы договора

Оформить страховой полис на инструмент, машины, генераторы и другое привлекаемое оборудование на строительную площадку можно и одним договором, но суммы страхования (стоимость застрахованных объектов) желательно указать отдельно. Оптимальный вариант – формат восстановительной стоимости. Тогда при повреждении можно получить выплату, достаточную для ремонта, а при гибели техники – средства на покупку аналога.

Почему страхование лучше оформлять на строителя

Кто бы ни выступал по страховому договору страхователем, ему стоит быть готовым к тому, что страховая компания поставит жесткие условия, при которых станет возможной выплата. Среди них – доступ к машинам (если это спецтехника) только квалифицированных операторов, хранение инструмента в соответствии с регламентом эксплуатации электроинструмента, гарантированная работоспособность сети (если это электрооборудование) и т. д. Обеспечить все условия (выполнить требования страховщика) сможет только непосредственный пользователь. Чтобы у него был к тому интерес, ему и стоит выступать страхователем.