Страхование СМР на время реконструкции промышленных зданий и его цена

По данным за 2017–2019 гг., реконструкция капитальных объектов промышленного значения покрывалась страхованием СМР вдвое реже, чем новое строительство. Это странно по двум причинам. Во-первых, по определению проект реконструкционных работ сложнее и (что важно) сопровождается большим количеством рисков. Во-вторых, во многих случаях, когда речь идет именно о промышленных зданиях, новое строительство – часть плана реконструкции.

Третий момент, на который призывают обратить внимание аналитики рынка, касается аварийности. Именно на реконструкционных площадках в 2019 году произошли самые масштабные происшествия. Для сравнения, на стройке зафиксировано почти в четыре раза меньше инцидентов, чем во время реконструкции зданий и сооружений. И это только серьезные случаи аварий.

Страхование реконструкции по видам и составу работ

Учитывая многоэтапность, риски, сложность, длительность реконструкционных работ, специалисты настоятельно советуют заказчикам или администраторам согласованных проектов не отказываться от страхования строительства и реконструкции. Да, это увеличит общие расходы. Но данной суммой (стоимостью страхового полиса) можно управлять, сводя ее к оптимальному значению. Самый простой способ сокращения подобных расходов – диверсификация (распределение) рисков по видам работ.

Риски по видам реконструкции

Стандартная система классификации делит все виды реконструкции промышленных зданий на две большие группы.

• Перевооружение. Когда ничего не достраивается и не надстраивается, меняется только техническое оснащение. Для такого проекта страхование зданий на время работ вполне можно ограничить двумя бюджетными пунктами – страховкой монтажных операций и ответственности тех, кто их исполняет. Если применяется арендованная техника, в список желательно добавить еще и ее страхование от поломок.
• Полная реконструкция. Сюда уже входит более широкий спектр работ – переборка конструктивных элементов, пристройка помещений, надстройка, обновление фасада, замена коммуникаций. Соответственно, для каждого вида работ можно сформировать пул наиболее актуальных рисков:
  • в страхование строительства включить риски пожара, затопления, порчи или хищения материалов, обрушений;
  • монтажные работы застраховать от рисков погрузочно-разгрузочного этапа и механического повреждения оборудования, а также страховку на время действия гарантий (чтобы исключить классические риски пусконаладочного этапа);
  • на время малярных работ (кроме имущественного страхования) полезно предусмотреть страхование ответственности строителей за вред, причиненный третьим лицам. Из последних примеров – попадание краски во время обновления телевизионных вышек на машины, стоящие рядом с местом работ.

Особенности оформления страхового договора, которые важно учитывать

Практически каждый проект реконструкции промышленного здания (кроме случаев, когда производится только техническое перевооружение) предполагает вовлечение в процесс более двух подрядчиков. В некоторых проектах задействованы 10 и более исполнителей. Они могут работать как параллельно, так и последовательно, в порядке эстафеты принимая свой блок работ после предшественника.

В особенно сложных схемах организации реконструкции страхование СМР следует поручить не каждому отдельному участнику (строителю, монтажнику и т. д.), а кому-то одному. В идеале – генподрядчику, менеджеру проекта или заказчику. Причем заключением страхового договора, согласованием покрываемых рисков на каждом из этапов и прочих существенных условий должен заниматься отдельный сотрудник.

Такой подход будет удобен и страхователю, и его страховщику. Первый получит максимально полную информацию и будет отслеживать качество страхового сопровождения рисковых работ, корректировать программу защиты при необходимости. Страховщик же сможет качественно оценить риски, организовать их сопровождение на каждом из этапов (а не только внутри своего блока, если разные подрядчики сотрудничают с разными страховыми компаниями). Это оптимальные условия, чтобы предложить минимальную цену за страховой продукт.