По статистике, на 100 договоров страхования недвижимости владельцем или арендатором приходится более 60 полисов, оформленных по программе «от всех рисков». По мнению специалистов, такой подход большинства страхователей верен и часто оправдан. Но по нему есть оговорка: де-факто страховки от всех рисков не существует.

Даже в самых полных программах покрытия предусмотрены исключения. В некоторых случаях последние не зависят от страхователя (когда речь о военных или забастовочных угрозах, рисках ядерной и радиоактивной атаки). Но существуют и пункты, содержащиеся в исключениях, которые требуют более детального рассмотрения. К ним относятся и строительно-монтажные работы.

Ремонт, стройка или установка нового тяжелого оборудования, как и демонтажные операции, – стандартные исключения из программ страхования недвижимости от всех рисков. Угрозы СМР покрываются отдельно. Страховка строительно-монтажных работ при этом может использоваться как опция или покупаться отдельно. Когда ее полезно подключить к общей страховой программе? Эксперты назвали три ситуации, в которых такой полис является полезным расширением.

Переезд в новое помещение

Собираясь арендовать офис в здании, сданном в эксплуатацию менее полугода назад, полезно поинтересоваться наличием страхования во время строительства объекта и (особенно) его дополнением – покрытием на время действия гарантийных обязательств застройщика. При наличии страхового договора можно оформлять стандартное страхование недвижимости для арендатора, не переживая о скрытых дефектах, трещинах, обрушениях конструкций.

Являясь владельцем объекта, позаботиться о расширении классического полиса от всех рисков (добавить СМР и послепусковые обязательства) следует обязательно. В противном случае на возмещение при авариях, связанных с ошибками строителей, рассчитывать не придется.

Важный момент: собираясь делать перепланировку, устраивать кассовый модуль или монтировать в стену сейф (проводить любые работы с вмешательством в целостность стен, полов и потолков), следует дополнить стандартный договор страховки помещения опцией СМР. Если страховщик ответственно подходит к своей работе, то уже на этапе осмотра здания он сможет дать оценку состоянию помещений. Так арендатор будет защищен:

  • от аварий, связанных с дефектами конструкций (они будут либо застрахованы, либо выявлены, и придется отказаться от аренды);
  • рисков обрушений и прочих инцидентов в период подготовки помещений.

Модернизация инженерных систем

Любой опытный страховщик, заключая договор страховки объекта недвижимости от всех рисков, поинтересуется у собственника документацией по плановому обновлению коммуникаций. Если ближайший ремонт запланирован через несколько месяцев или по срокам эксплуатации близится капитальный ремонт систем, – он порекомендует докупить расширение по страхованию СМР.

Потому что обычный полис на время монтажа оборудования, аварийного ремонта проводки, перевооружения систем управления коммуникациями работать не будет. Эти риски покрываются отдельно страхованием монтажных рисков, которое может включать как риски наступления ответственности исполнителя, так и потери из-за поломки, порчи, утраты дорогой техники.

Ремонт помещений

То же касается периода обновления отделки или более серьезного ремонта помещений. Договор страхования недвижимости от всех рисков без опции СМР на его время частично прекращает действие. Он по-прежнему покрывает риски пожара или затопления по вине соседей и сторонних лиц, в силу независящих обстоятельств (попадания молнии). Но если страховщик усмотрит причинно-следственную связь между происшествием и ремонтными манипуляциями, выплаты страхователь не получит.

Единственное исключение – строительство и ремонт по соседству (не на территории застрахованного объекта, а на расстоянии 10–50 метров или в соседнем сооружении). В таком случае потери от аварий, спровоцированных работами строителей, будут покрываться классическим страхованием недвижимости от всех рисков. Если в исключениях по конкретному договору не прописано иное.

Хотите узнать условия страхования?

Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!



Нажимая кнопку "Отправить" вы соглашаетесь
с политикой персональных данных
действующей на сайте.