Осень 2019 и зима 2020 года балуют российскую строительную отрасль вполне приемлемыми погодами для работ. И все же даже в условиях аномально малоснежного холодного сезона риски строительства повышаются. А с ними повышается и интерес со стороны строителей к страхованию – единственному способу убедить заказчика в своей надежности, а инвестора – в финансовых перспективах проекта.

Как правило, речь в таком контексте ведется не столько о страховании СМР (комплексном), сколько о самостоятельном страховании ответственности строительной компании. Правда, как раз с последним связано больше всего заблуждений и непонятных страхователю вопросов. Эксперты постарались развеять самые популярные страхи о таком страховом полисе и осветить важнейшие моменты.

На каких основаниях возможно страхование ответственности членов СРО

Один из ключевых вопросов страхователя касается условий, которые требуется соблюсти члену саморегулируемой организации, чтобы получить страховой полис выбранной компании. Часто компании, которые хотят застраховать ответственность за СМР, откладывают такую практику, будучи уверены, что без договора подряда с ними серьезные страховые организации работать не станут. Это ошибка, договор страхования ответственности (комплексный или отдельно страховка общегражданской ответственности) заключается на основании трех документов:

  • подтверждения членства в СРО (для тех, кому можно работать только в составе саморегулируемой организации);
  • пакета, определяющего законную деятельность по осуществлению строительных, монтажных, ремонтных, реконструкционных работ;
  • финансовых документов (как правило, деклараций, которые позволят сделать выводы о среднегодовой выручке страхователя).

Страховка без договора подряда

Закон не запрещает страхования ответственности строителя без наличия у последнего договора подряда. Но внутренними правилами некоторых страховщиков могут быть предусмотрены уточнения:

  • Ограничения рискового покрытия при заключении стандартного годового договора ответственности строителей без уже заключенных подрядных договоров. Конкретный перечень рисков устанавливает страховая организация. Но для постоянных клиентов или перспективных страхователей с хорошей (безаварийной) историей строительства всегда могут сделать исключения.
  • Ответственность за работы внутри помещений (или малые объемы работ по такелажу, перевооружению, модернизации в условиях ограниченного пространства) обычно страхуют только под действующие договоры подряда. Не все, но большинство.

Во любом случае страховщик четко определит рамки действия страхового полиса (за географию страхования с охватом всей территории России нужно доплатить). Кроме того, страховой продукт предусматривает возмещение только при условии, что ответственность страхователя (его вина в происшествии) доказана.

По последнему требованию позиции страховых компаний часто расходятся. Далеко не у всех факт виновности страхователя подтверждает только решение суда. Многие страховщики готовы сами проводить расследования (и принимать выводы своих экспертов во внимание, рассматривая претензии на выплаты). Другие компании согласны компенсировать ущерб за страхователя на основании заключения государственной или негосударственной (независимой) экспертизы.

Как рассчитывается цена полиса

Стоимость страхового договора в случае с ответственностью строительной компании, бригады, группы членов строительного СРО всегда устанавливается индивидуально и более всего зависит:

  • от согласованных лимитов ответственности;
  • среднегодовой выручки страхователя;
  • расчетной «надбавки» за повышенные риски (если стройка планируется в сейсмически активном регионе или в последние несколько лет строитель часто оказывался в центре конфликтов);
  • количества подключаемых страховых услуг (в рамках комплексного договора страхования СМР каждая опция стоит дешевле, чем по отдельности).

Часто страховщики принимают во внимание численность компании-покупателя полиса, квалификацию ее кадров, профиль (ремонт, строительство с нуля, перевооружение, техническое обслуживание промышленных зданий и т. д.).

Полезные опции договора

По умолчанию отдельный договор страхования ответственности покрывает только ущерб, причиненный в результате проведения страхователем работ имуществу или здоровью третьих лиц. Но при желании к нему можно присоединить:

  • страхование обязательств по договору подряда (для членов строительных и проектных или изыскательских СРО);
  • страховку ответственности за арендованное имущество (в пользу арендодателя);
  • страхование ответственности за вред, нанесенный объекту строительных работ (в пользу заказчика, владельца стройплощадки, инвестора).

Конкретный набор актуальных опций формирует сам покупатель полиса. При этом страховщик вправе устанавливать ограничения по любому из продуктов (например, страховать арендованную спецтехнику только от пожара и столкновения или опрокидывания).

Страхование ответственности строительной компании после начала строительства

Хорошая новость: получить страховой договор со сроком действия с первого дня строительства, когда оно уже идет полным ходом, можно. На этот случай в сегменте предусмотрено понятие ретроактивного периода (по умолчанию – с момента начала стройки до даты заключения страхового договора). На данный период распространяется действие страхового покрытия. Но вопрос о том, можно ли в конкретном случае применять такой период, надо задавать страховщику еще до подписания соглашения.

Хотите узнать условия страхования?

Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!



Нажимая кнопку "Отправить" вы соглашаетесь
с политикой персональных данных
действующей на сайте.