Страхование работ по подготовке многоэтажек к зиме

В России началась массовая подготовка многоквартирных домов к отопительному сезону. Работы включают проверку коммуникаций, модернизацию оборудования, капитальный ремонт зданий, косметический ремонт в подъездах и т. д. Подрядчикам приходится оперировать в довольно сложных условиях – осень в некоторых регионах страны не балует сухой солнечной погодой.

Новым для 2020 года стало де-факто обязательное к выполнению требование по страхованию строительных работ подрядчиком со стороны заказчика – управляющей компании или ТСЖ. Причем в отдельных городах (среди которых Тюмень, Томск, Иркутск и другие) работы проводятся еще и под контролем местной администрации.

Для исполнителей такой подход и уровень контроля, как и ответственности, является непривычным. Многие банально не имеют опыта страхования СМР с учетом специфики и времени проведения ремонтных работ. Отсюда масса вопросов о том, как правильно оформить страховой полис, когда и на какой период заключать договор, что включить в покрытие и как сэкономить.

Тем временем именно от правильного подхода к страхованию подготовительной работы в многоквартирных домах зависит не только их готовность к зиме (своевременное завершение запланированных операций), но и финансовая устойчивость самих исполнителей. Потому разобраться в основных вопросах с прицелом на конкретный вид действий и сезон полезно каждому исполнителю.

Общие моменты

Страхование строительных и ремонтных работ, проводимых в многоквартирных домах, осуществляется по стандартному сценарию:

• Страховой договор может быть комплексным, индивидуальным или комбинированным.
  • В первом случае на страхование размещаются все строительно-монтажные риски (повреждение конструкций, строительные дефекты, ответственность подрядчика перед собственниками квартир, спецтехника, перевозка материалов).
  • Комбинированный договор может содержать несколько пунктов из комплексного (например, только страхование самих работ и ответственности за них или страховку СМР и пусконаладочных работ, конструкций на период действия гарантии).
  • Индивидуальное страхование – это покрытие только рисков на стройплощадке или ответственности подрядчика.
• Срок действия договора страхования зависит от режима работы подрядчика.
  • Если тот обслуживает одновременно несколько площадок, ему выгоднее приобрести годовой полис без привязки к географии работ.
  • Если заказчик требует отдельного договора на свой проект, страховка оформляется строго на период капремонта и действует на конкретной территории.
• Сумма страхования (лимиты покрытия) устанавливаются отдельно по объектам. Оценка осуществляется по документам:
  • материалы страхуются на стоимость их закупки;
  • ремонтные работы – по цене их проведения в контракте с заказчиком;
  • ответственность – по максимальной возможной сумме ущерба.

Важные нюансы

В чем особенность ремонта многоквартирных домов в сентябре? Во-первых, это черта города, а значит, подрядчики во многом ограничены как в плане привлечения специальной техники, так и в организации ее подъезда к месту проведения манипуляций.

Во-вторых, осенний период изобилует погодными рисками. В-третьих, ошибка подрядчика может привести к возникновению ущерба не только у заказчика, но и у совладельцев недвижимого имущества. Учитывая перечисленные факторы, грамотно составленный страховой договор должен учитывать два момента.

Осенняя непогода

Подтопления во время строительства и капремонта высотных зданий уже имели место и нанесли немалый урон, хотя сентябрь еще даже не закончился. Игнорировать такие риски, заключая договор страховки, нельзя.

Тем более что предсказать их с минимальной погрешностью сложно. А минимизировать последствия их наступления часто не представляется возможным.

Что здесь надо понимать подрядчику-страхователю:

• погодные риски не всегда входят в покрытие по умолчанию, иногда их надо оговаривать отдельно;
• некоторые страховщики прописывают характеристики таких рисков (силу ветра, объем осадков, длительность их выпадения и т. д.), при отсутствии которых случай может быть не признан страховым, это надо согласовать;
• подключать в программу стоит только те угрозы, которые характерны для конкретного региона.

Страхование ответственности

Страхование СМР предполагает финансовую защиту при наступлении разных видов ответственности страхователя. Это может быть ответственность за срыв сроков перед заказчиком, ущерб квартирам во время ремонта из-за нарушения его технологии, случайный урон сторонним лицам (если краской заляпало машины у подъезда). Здесь же – гражданская ответственность и профессиональная (как члена СРО).

В комплексном договоре можно застраховать все виды ответственности, но это существенно повысит цену услуги. А можно сэкономить, если:

• застраховать гражданскую ответственность перед владельцами квартир (она практически всегда обязательна по требованию заказчика);
• заключить годовой договор ответственности члена СРО;
• установить дифференцированные тарифы для страхования СМР (по стоимости строительных услуг) и ответственности за них (по суммам реально возможного ущерба).

Поскольку закон обязывает платить за договор страхования самого подрядчика, а переложить эти затраты на заказчика при работе с жилищным фондом не всегда возможно, эти моменты следует очень детально проработать всем строителям.