Страхование на время капремонта многоквартирного дома: когда оно эффективно

Осенью 2021 года – в традиционный сезон капитальных ремонтов многоквартирных домов – проводились работы по восстановлению кровли многоэтажного жилого здания в городе Железногорске Красноярского края. На одном из этапов СМР по вине жильца квартиры на верхнем этаже дома случился пожар. В результате все смонтированные перекрытия сгорели. Нужен новый ремонт, материалы и т. д.

«Все хорошо, что хорошо кончается»

К счастью, для этого проекта было оформлено страхование СМР. Случай признан страховым, по состоянию на 1 ноября совершены выплаты в размере 1,6 млн рублей. Жильцам не придется платить двойную цену ни за материалы, ни за работы.

Так и должна работать страховка СМР, которая в очередной раз (далеко не первый в 2021 году) оправдала свое наличие. Другой вопрос, что пользуются ей не все. Часто из-за незнания условий, при которых урегулирование негативных событий пойдет именно по сценарию, описанному выше.

Собственно, само событие, приведенное в примере, подтверждает, что застраховать СМР в многоквартирном доме надо. Особенно сейчас, когда средств у населения ввиду разворачивающегося глобального кризиса явный дефицит. А как правильно оформить такой страховой полис? На самом деле все не так сложно и рискованно, как может показаться неопытному страхователю.

Кто должен застраховать СМР на время ремонта жилого многоэтажного дома?

Вопрос первый: кто вообще должен заниматься организацией страхования ремонтных работ. По части страхового сопровождения рисков ответственности ремонтников все понятно: это вопрос самих исполнителей работ. А вот объект, который проходит довольно сложное обновление, желательно страховать силами:

• управляющей компании;
• товарищества собственников жилья;
• представителем другого органа, который на легитимных основаниях осуществляет контроль над состоянием жилого объекта.

Конечно, сами владельцы квартир в процессе обсуждения будущего страхового договора могут, а иногда даже должны принимать участие. Все-таки эти расходы войдут в общую смету и лягут на их плечи. Разбор предпочтительных условий и существенных вопросов, связанных со страховыми услугами в данном случае, проводится на общих собраниях.

От чего застраховать ремонт жилого дома

Список рисков, на которые будет распространяться страхование СМР, определяется индивидуально. Оптимальное решение (особенно для сложных в плане климата регионов) – страховка от всех рисков (в ней часто не прописываются специальные условия страхового случая в результате повреждений из-за осадков, например, или по неосторожности жильцов).

При желании сэкономить можно выбрать ограниченный пул рисков, но в него обязательно должны войти:

• пожары и случайные возгорания по разным причинам;
• порча стройматериалов в результате затопления из-за протечек из квартир;
• аварии коммуникационных сетей;
• противоправные действия третьих лиц (как то кража стройматериалов);
• стихийные явления и некоторые другие пункты.

На какую сумму страховать ремонт многоквартирного дома

Здесь все просто. Размер страховой суммы считается по стоимости запланированных работ с учетом расходов на строительные материалы, привлечение специальной техники, профессионального оборудования и других необходимых инструментов. Желательно сразу включить в сумму возможных выплат в расходы на спасательные работы (в случае с пожаром в Железногорске – повреждения материалов средствами пожаротушения) или расследования инцидентов.

Когда нужно заключить договор страхования

Начинать согласование условий будущего страхования можно и по результатам тендера, если он проводился. На этом этапе уже известны базовые тарифы выбранного исполнителя, степень его страховой защиты, особенности работы и его аварийная история. Но в большинстве случаев (поскольку программы страхования СМР применяются готовые) можно оформлять страховой договор и по факту подписания договора подрядного. Действие страховки на время проведения ремонта начнется строго с даты, оговоренной в последнем документе.

С кем заключать страховой договор

Выбор страховщика минимум на 50% определяет если не факт, то качество и скорость урегулирования инцидентов, которые могут иметь место во время капремонта. Здесь не стоит доверяться новичкам или малым организациям, практикующим сниженные тарифы (тем более что уровень цен в этой категории страховых услуг остается более чем доступным).

Важно работать с компаниями, которые давно обслуживают риски СМР и зарекомендовали себя как надежные партнеры. В Железногорске, в частности, страховой полис приобретался у СК «Согласие». Эта компания входит в топ рейтинга надежности и применяет хорошо отработанные программы.