Согласно данным опроса, более 88% потенциальных пользователей полиса на время проведения строительных операций присваивают приоритетное значение при выборе страховщика стоимости его услуги. Поскольку цена вопроса для большинства застройщиков и подрядчиков, которые хотят (или обязаны, по договору) купить страховку СМР, является ключевым условием, эксперты рекомендуют разобрать ее на составляющие.

Как рассчитывается цена полиса страховки СМР

Стоимость полиса в данном случае определяется по аналогии с ценой любого комплексного страхового продукта с одним уточнением. Сначала рассчитывается сумма страхования по трем составляющим:

  • имущество (возводимое или восстанавливаемое сооружение, спецтехника, оборудование, материалы, бытовки);
  • гражданская ответственность исполнителя;
  • предпринимательские риски страхователя (ответственность перед заказчиком, инвестором, генподрядчиком).

Затем оценивается каждый из пунктов комбинированного договора (сумма страховки умножается на тариф). И только после этого полученная цена по каждому из составляющих элементов «собирается» в общую страховую премию. Объединять страховые суммы в данном случае нельзя из-за их различной природы и характера.

Особенности расчета страховой суммы по страхованию имущества

Итоговая цена страхования строительных рисков более чем на 50% сформирована основным пунктом комплексного договора – страховкой имущества. В части покрытия рисков для спецтехники, оборудования и прочего инструмента, привлекаемого подрядчиком и субподрядчиками (или принадлежащего заказчику, но расположенного на площадке работ), вопросов по определению страховой суммы не возникает. Тариф устанавливается от фактической стоимости активов.

А вот в части страхования, собственно, возводимой конструкции, есть серьезный момент, который надо учитывать. Продиктован он тем, что де-факто объекта страхования еще нет. Последний только спроектирован и запланирован, но риски для него, связанные с грамотным подбором, качеством материалов, действиями исполнителей, уже имеются.

Ситуация обстоит так:

  • действительная стоимость присутствующего имущества (стройматериалов) ниже цены готового объекта, поскольку последняя включает еще и расценки строителей;
  • риски могут возникнуть на любом из этапов стройки (в том числе под самый ее конец, когда стоимость объекта уже выше цены использованных материалов);
  • если страховка строительно-монтажных работ изначально оформлена на всю стоимость отстраиваемого сооружения, то при страховом случае на начальном этапе, возникает юридическая проблема неполного имущественного страхования. Стоимость объекта ниже страховой суммы, что недопустимо, согласно законодательным нормам.

Во избежание сложностей с выплатами эксперты рекомендуют применять «адаптированную» страховую сумму. То есть рассматривать ее как цену конкретного объекта на момент наступления страхового события. При этом нужно предусмотреть вероятность инцидентов под конец стройки (то есть установить предельную сумму страхования, которую не может превышать объем возмещения).

Что влияет на тарифы страхования СМР

Как правило, тарифы страхования СМР в имущественной части договора фиксированы и рассчитываются для каждого проекта отдельно. На итоговое предложение страховой компании более всего влияют:

  • применяемые методы строительства;
  • особенности конструкции;
  • свойства, категории и тип привлекаемых стройматериалов;
  • индивидуальные риски, присущие проекту (в силу законодательных обстоятельств, сезона работ, других факторов), способные сорвать сроки готовности на любом из этапов;
  • принимаемые меры для обеспечения эффективности процесса;
  • степень подверженности площадки различным рискам (климат, тектоническая обстановка);
  • характер и размер строительной платформы;
  • технические, технологические, квалификационные ресурсы исполнителя.

Покрытие в отношении привлекаемой техники, если выбирать полис от серьезного страховщика, будет учитывать немаловажный фактор частичного участия. То есть отсутствие необходимости вовлечения всех застрахованных машин на площадке от первого до последнего дня стройки.

Если строительная компания в дополнение к имущественной страховке планирует купить полис страхования ответственности за строительно-монтажные работы, то при определении цены будет учитываться еще и ее опыт в годах и отстроенных объектах, история разбирательств с заказчиками. Большое значение при расчете тарифа по страхованию ГО имеет репутация и ситуация с кадрами (текучесть, применяемые квалификационные тесты, подход к набору работников).

Хотите узнать условия страхования?

Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!



Нажимая кнопку "Отправить" вы соглашаетесь
с политикой персональных данных
действующей на сайте.