С долгожданным теплом в России, наконец, развернулся в полную силу традиционный сезон строительно-монтажных и ремонтных работ в многоквартирных домах. Высотное жилье старого фонда все активнее модернизируется и перевооружается. Среди самых частых работ – частичная замена коммуникаций, обновление облицовки и ремонт кровли.

В связи с тем, что именно такие действия чаще всего приводят к авариям и ущербу квартирам, эксперты напоминают: классическое страхование жилья не работает в период проведения ремонта или строительства. На этот случай нужна отдельная страховка – договор страхования СМР и ответственности за его проведение.

Кто заключает страховой договор

В роли страхователя при этом может выступать как сам привлекаемый подрядчик, так и управляющая компания или ТСЖ, которая заказывает ремонт и контролирует его ход. В первом случае имеет смысл проверить:

  • с какими страховыми компаниями сотрудничает строительная организация;
  • на какой срок у строителя-ремонтника заключен договор страхования СМР (хорошо, если в комплексной страховой программе есть опция страховки ответственности на случай задержки);
  • какие лимиты установлены в рамках программы урегулирования (как правило, имущественные риски страхуются на сумму ремонта, а риски ответственности – на суммы, установленные индивидуально для одного пострадавшего и в общем по всем потерпевшим).

Если договор страхования СМР заключает заказчик, решения о выборе страховщика, сумме и нюансах покрытия принимаются на общем собрании жильцов. При этом надо понимать, что застраховать ответственность строителя (в том числе, за нарушение сроков) может только он сам. Это требование нужно либо включить в договор (с высокой долей вероятности стоимость страхового полиса все равно придется покрывать из фонда заказчика), либо установить в частном порядке (устно).

Какой ущерб покрывает договор страхования на время СМР

Риски, от которых защищают два разных страховых продукта (страхование дома и страховка на время СМР), нужно четко разграничивать. В первом случае (классическое страхование жилья) страховая компания покрывает ущерб, не связанный с ремонтом или модернизацией здания. Во втором (страхование строительных работ) покрытие распространяется строго на риски стройплощадки.

Здесь есть казус: сам факт проведения строительно-монтажных и ремонтных действий в многоквартирном доме де-факто приостанавливает действие коробочной страховой программы для владельцев квартир. Но сама страховка СМР распространяется строго на инциденты, связанные с работами строителей.

Таким образом, если в период проведения ремонта случится ветер, который побьет окна в квартирах (а строители при этом будут на выходных, и с оконными рамами они не работали), то ущерб по умолчанию не должен будет покрываться ни по одной из программ:

  • страхование жилья не работает в период СМР;
  • страховка СМР тоже не сработает, потому как ущерб не связан с фактом проведения работ.

Этот вопрос заказчик ремонта должен обсудить со страховщиком отдельно. Кроме того, надо понимать, что если залив квартир во время ливня случится через кровлю, которую накануне частично демонтировали строители, заменив ее временным покрытием, то страхование СМР работает, и собственники жилья на верхних этажах получат страховое возмещение.

Срок страхования на время СМР в многоквартирном доме

Как правило, срок действия страховой защиты в данном случае устанавливается в зависимости от выбора программы. Здесь есть два варианта.

Первый: если страхователем выступает подрядчик, и он работает на рынке постоянно, то страховая компания может заключить с ним договор на год. Тогда покрытие будет распространяться на все объекты, которые ремонтирует строительно-ремонтная организация (но только в рамках конкретного объема работ, ей выполняемого). Плюсы такого формата:

  • стоимость годового страхового сопровождения распределяется между всеми заказчиками, что снижает финансовую нагрузку на каждый отдельный объект;
  • если строитель нарушит сроки, дом все равно останется застрахованным (то есть до конца ремонта страховая защита будет действовать).

Второй вариант – страхование строго на запланированный срок ремонта. Договор страхования СМР заключается по каждому отдельному объекту. Это открывает широкие возможности по формированию программы покрытия с учетом актуальных рисков (обусловленных уровнем сложности ремонта, возрастом дома и т. д.). Но при этом страхование заканчивается строго в день ожидаемой сдачи объекта заказчику. Если подрядчик нарушит сроки, страховку нужно будет пролонгировать (о чем часто забывают).

Хотите узнать условия страхования?

Оставьте заявку и наш специалист свяжется с вами!



    Нажимая кнопку "Отправить" вы соглашаетесь
    с политикой персональных данных
    действующей на сайте.