Монтаж рекламного и функционального оборудования: как оформить полис СМР

Шлагбаумы, турникеты, стойки и штендеры, вывески, уличный дисплей, лайтбоксы – все это должны устанавливать квалифицированные специалисты. Но и они могут допустить ошибку, которая будет стоить заказчику как минимум нескольких дней ожидания переделки оборудования. Как максимум – покупки нового на замену.

Исключить такой вариант развития событий можно только одним способом: застраховать имущество на время монтажных работ. В идеале к этому полису должен добавиться еще и договор страхования ответственности за СМР.

Что нужно учесть в полисе? Нужен ли он, если владелец конструкций уже застраховал их в договоре имущественной страховки? Как составить опись предметов страхования? На какую сумму их страховать? Эти и многие другие вопросы страхователя, не находят ответов, часто становятся причиной отказа от финансовой защиты.

Почему имущественная страховка не подходит

До установки тех же металлических букв или стендов указать их в описи к договору страхования коммерческой недвижимости нельзя (это запрещают внутренние правила любой страховой компании). То есть страховка, оформленная до монтажа, покрывать его риски не может априори.

Если имущественный полис составляется во время установочных работ, он все равно не учитывает их риски. Во-первых, вспомогательные конструкции не относятся к наружной отделке, их надо указывать самостоятельным пунктом. Во-вторых, монтажные и ремонтные работы – это исключения по любому стандартному договору страховки имущества юридического лица.

Что учесть в полисе

Договор страхования устанавливаемого рекламного оборудования на время его монтажа должен содержать подробную опись изделий. Здесь нужен поименованный список, а не одна строчка а-ля «металлоконструкции». Почему:

• любое навесное электронное оборудование к металлоконструкциям отнесено не будет (если дисплей вешается на массивные кронштейны, они будут застрахованы, а монитор – нет, надо говорить, чья цена выше?);
• даже если страховщик готов покрыть стоимость пострадавших изделий, компенсировать ущерб отделке или автотранспорту компании, который оказался под упавшей буквой из стали, никто не будет (тогда как комплексный договор страхования монтажных рисков учитывает весь урон при правильном составлении программы покрытия);
• расчет ущерба при частичном повреждении конструкций без четкой описи с большой долей вероятности будет произведен не в пользу страхователя.

Кроме четкого перечня объектов страхования, стоит учесть еще и место их установки (в части географии действия договора). Далеко не всегда те же турникеты или шлагбаумы (стенды, стойки, штендеры) ставятся непосредственно в здании или даже на его де-юре территории. Часто они отстоят от ближайшего сооружения на 150-250 м и не имеют «адреса приписки». При оформлении договора, действующего только для сооружений страхователя, он автоматически исключает такие конструкции из покрытия.

Как рассчитать стоимость оборудования

Стандартная комплексная программа страхования монтажных работ предполагает две части – имущественную и ответственности. В имущественной части учитывается реальная (покупная) стоимость объектов установки. Она тоже может указываться отдельно для разных конструкций или суммироваться. Первый вариант предпочтительнее. Для надежности цены конструкций желательно подтвердить документально (договорами с производителями, чеками).

Размер возмещений по страхованию ответственности перед третьими лицами на время монтажа тяжелых изделий, определяется индивидуально. Условный стандарт, полученный эмпирическим путем, – до 2 000 000 рублей. Но здесь всегда надо смотреть на реальные риски (место проведения работ, окружение, максимальный вероятный ущерб соседям, посетителям здания и т. д.).