Модернизация склада: три вопроса по страхованию работ

Отрасль коммерческой недвижимости в целом и ее строительства в частности переживает непростые времена из-за пандемии. Аренда торговых объектов потеряла в спросе, а возведение и перевооружение производственных комплексов приостановлены из-за нехватки денег. Но из этого правила есть исключение.

Складская недвижимость не только не потеряла, но и набрала в спросе. Преимущественно за счет роста активности ретейлеров, которые перешли на работу онлайн. Правда, под их требования многим складам пришлось обновить свои площадки и ресурсы (внедрить автоматизацию).

Поскольку у складских операторов лишних денег на покрытие аварийных ситуаций во время модернизации нет, многие из них сопровождают строительные и реорганизационные работы полисом страхования. Учитывая, что до вспышки коронавируса такая практика была довольно редкой (ведь страхование СМР является добровольным, и часто рассматривалось, как дополнительная финансовая нагрузка), у новых страхователей возникает все больше вопросов. Эксперты ответили на самые распространенные из них.

Какие риски надо страховать при модернизации склада

Программа страхования строительно-монтажных работ в каждом случае подбирается индивидуально. При этом надо учитывать:

• фактические условия месторасположения склада (в городской черте и за ней порой актуальны разные риски);
• пожелания и требования инвестора (только 2% проектов де-факто реализуются без привлечения инвестиций, чаще всего капитализацию обеспечивает банк, которому важнее всего завершение в срок);
• масштабы и характер работ (внутри помещений или снаружи, установка нового оборудования или перестройка объектов).

Как правило, складские комплексы рекомендуется застраховать по программе, которая покроет как риски наступления ответственности строителей перед соседями, так и угрозы разрушений на площадке или поломки дорогостоящих материалов, устройств.

Нужно ли страховать спецтехнику

Порядка 70% складов в России – это модульные конструкции. Среди вновь отстроенных объектов за последние три года быстровозводимых комплексов еще больше – почти 93%. Когда на таких площадках запланированы расширения площадей или возведение надстроек, без специализированной техники нового поколения не обойтись.

Ее можно и нужно застраховать по трем причинам:

• поломка оборудования – это дорогой риск;
• для инвестора страхование спецтехники – это гарантия, что в случае аварии исполнитель быстро изыщет средства для продолжения работ;
• как показывает опыт, ломается техника часто (и далеко не всегда это происходит по вине неквалифицированного оператора).

Другой вопрос, как именно застраховать машины. Ответ на него зависит от того, какое к ним отношение имеет страхователь. Если он привлекает оборудование в аренду, то и страховой полис ему нужен соответствующий (страхование ответственности перед арендодателем за поломку). При этом желательно сразу оговорить, что до окончания работ оборудование будет находиться у арендатора (или будет работать только на площадке арендатора).

Если речь о собственных машинах, то их нужно застраховать:

• от угона;
• поломки по независящим от оператора причинам;
• опрокидывания;
• наезда других машин;
• повреждений в результате стихийных погодных явлений и т. д.

Какую ответственность надо застраховать

В стандартных программах страхования СМР обычно предусмотрено возмещение на случай наступления ответственности строителей за обрушения, дефекты, ущерб третьим лицам из-за допущенных ошибок или нарушение сроков сдачи в эксплуатацию объекта. В случае с модернизацией складских комплексов большинство из перечисленных рисков неактуальны. Здесь актуально страхование ответственности:

• строительной бригады за аварии на уже отстроенных объектах из-за ошибки во время их ремонта (выбора не того материала, например);
• любого подрядчика за ущерб третьим лицам при проведении работ (это могут быть работы по автоматизации, когда соседям выключают свет, нарушая их режим деятельности, или строительные операции, при которых на машины соседней стоянки «прилетают» ляпы краски);
• исполнителя работ по техническому перевооружению (установке нового оборудования и программного обеспечения) за повреждения дорогостоящей техники.

Согласование условий страхования

Конечно, работы по составлению страховой программы не должны превратиться в разработку проекта нового здания. Здесь все проще. И тем не менее к подбору актуальных рисков следует подойти ответственно с учетом индивидуальных обстоятельств и списка намеченных работ. Как минимум это поможет сэкономить немалые средства при покупке полиса. Как максимум гарантирует его эффективность.