Страхование строительной техники с перспективой выплаты

По информации крупных страховщиков, строительная техника в 2018–2019 гг. активно страхуется как в рамках пакетного страхования СМР, так и отдельно по договору каско (в рамках специальных правил страхования строительной техники). Подавляющее большинство владельцев и пользователей выбирают стандартную программу покрытия (срок действия полиса 12 месяцев, страхование от угона и повреждений в результате аварий или стихийных явлений). Как показывает практика обработки претензий по страховым случаям, часто страхователи не учитывают тонкости, свойственные такому объекту страховки.

Процент отказов в возмещении стоимости строительной спецтехники остается высоким (порядка 25%). Причины – пункты договора, которые часто покупателем страхового продукта игнорируются, и о которых многие не знают. Чтобы страховка строительной техники была окупаемой, эти моменты полезно рассмотреть каждому потенциальному страхователю, – уверены эксперты. Что это за моменты?

Подготовка к страхованию строительной техники

Независимо от того, будет это комплексный договор или страхование спецтехники отдельно от строительно-монтажных рисков, для оформления полиса на машины необходимо:

• собрать полный пакет документов (включая российский ПСМ. Если машина самоходная);
• пройти регулярный техосмотр (при страховании парка это касается каждой транспортной единицы);
• получить заключение специалиста страховой компании об исправности оборудования.

Если страховщик готов взять под защиту машины, которые не соответствуют трем перечисленным условиям, это должно только настораживать страхователя. Исключение – повторное страхование строительно-монтажных работ с подключением опции каско для спецтехники. Если между сторонами уже сложились определенные отношения, постоянных проверок состояния объектов страховки может и не проводиться. Во всех остальных случаях это обязательно.

Сумма выплаты

С новыми тракторами, бульдозерами, кранами, погрузчиками и экскаваторами все просто: здесь надо застраховать спецтехнику на полную стоимость, согласно оплаченному счету при покупке. Для б/у оборудования (а его страхуют втрое чаще) применяется индивидуальный подход. Зона ответственности страхователя в этом случае – контроль объективности оценки (важно проследить, чтобы страховщик или его оценщик не занизил и не завысил фактической стоимости машин).

Двойная страховка

Возвращаясь к новому транспорту, важно учесть еще один нюанс. Так, очень часто для привлечения внимания или в борьбе за целевую аудиторию поставщики импортной строительной техники и производители российских машин при покупке в качестве бонуса дарят полное каско. Это не значит, что при оформлении комплексной страховки СМР страхователь не сможет подключить опцию для строительной техники. Но при инциденте обращаться за выплатой можно только по одному из договоров.

Причем само наличие второго (подарочного) не стоит скрывать от страхового партнера изначально. Если бонусный полис оформлял тот же страховщик, у которого планируется застраховать риски на время СМР, то повторной страховки для спецтехники можно избежать в принципе, договорившись об объединении программ.

Место действия страховки изменить нельзя

Место действия полиса – «больная точка» в страховании строительной спецтехники. В погоне за сниженным тарифом часто подрядчик или владелец оборудования ограничивает поле покрытия всего одной стройплощадкой. Если речь о несамоходной машине или разовом проекте, в котором она задействована, такая практика имеет смысл.

Во всех остальных случаях ограничение места действия страховки рискованно. Даже если страхователь не имеет привычки проводить рокировку техники между обслуживаемыми площадками, переброска машин может потребоваться для срочной замены вышедшего из строя аналога. Во время перевозки/перегона или работы на другом объекте машина может сломаться или быть угнана, но выплаты за нее страхователь, ограничивший место действия полиса, не получит.