Страхование ОДО членов строительных СРО: что нужно для развития

Только 20 страховых компаний из 250 активных участников рынка в России осуществляют страхование ОДО – ответственности за неисполнение договорных обязательств членами строительных СРО. Несмотря на такой низкий объем предложения, воспользовались данной услугой в 2019 году более 5000 строительных компаний.

Такие результаты озвучили во время последней встречи (круглый стол в формате онлайн), посвященной исполнению членами саморегулируемых организаций требований по договорам подряда. По мнению представителей НОСТРОЙ, такие результаты категорически неудовлетворительны, особенно в сложившихся кризисных условиях, когда вся строительная сфера оказалась в реестре отраслей, более всего пострадавших от Covid-19.

Что нужно изменить для нормального развития продукта страхования СМР

Представители Всероссийского союза страховщиков, который занимался разработкой стандартов по страхованию ОДО для членов СРО, объяснили слабую динамику продаж полезного продукта следующими причинами:

• Схема контроля договоров страхования для самих СРО и страховых организаций остается сложной, что не мотивирует последних к активному оформлению договоров.
• Строительные организации, вынужденные экономить буквально на всем, не имея достаточной помощи от государства в условиях снижения активности заказов, воспринимают такую страховку СМР, как дополнительную финансовую нагрузку.
• Несмотря на снижение финансовых показателей, у многих СРО компенсационный фонд «переполнен» (сумма средств, накопленных в нем, превышает минимум, установленный законом).
• Наконец, системно значимых выплат по продукту пока не было. Страхователь не может быть уверенным, что страхование ОДО не станет для него очередным обременением без окупаемости при наступлении страхового случая.

Это основные моменты, которые мешают развиваться продукту, способному вывести всю строительную отрасль на более уверенный уровень платежеспособности и исполнительности. Их дополняет список проблем, связанных непосредственно со страховым договором, очерченный участниками круглого стола и до сих пор не проработанный в стандартах.

Недоработки органов стандартизации

К таким проблемам относятся:

• отсутствие возможности оформления страхового полиса в коллективном формате (для всех действующих членов СРО с возможностью исключения уходящих компаний и подключения новых исполнителей по мере их прихода);
• неунифицированные правила страхования ответственности по договорам (каждое соглашение между страховщиком и страхователем по-прежнему заключается в индивидуальном порядке строго на период действия договора, оформить стандартный годовой полис страхователи не могут).

Для исправления ситуации, как считают сами СРО, нужно доработать стандарты и правила страхования ОДО. Порядок и условия такого страхового сопровождения необходимо упрощать и унифицировать, чтобы облегчить работу страхователю и гарантировать ему прозрачность отношений со страховщиком.

Не хватает данных

Кроме того, для ликвидации финансовых рисков СРО (в контексте уже комплексного договора страховки строительно-монтажных рисков) им необходимо обеспечить нормальный доступ к данным о контрактах, заключенных их членами. Как отметили в НОСТРОЙ, Минфин ответил отказом на запрос о предоставлении такой информации саморегулируемым организациям вне единой информационной базы (куда не все строители выгружают недавно заключенные контракты).

В контексте решения проблемы современного информирования СРО о нарушении договоров членами, недавно из них вышедшими, это означает одно из двух:

• гарантии информированности о контрактах бывших и действующих участников организации придется прописывать в законодательных нормах (например, через внедрение на государственном уровне требования к членам СРО по предоставлению данных о каждом новом контракте);
• другой вариант – саморегулируемым организациям будет рекомендовано установить правила информационного обеспечения на локальном уровне (в уставе и своде правил для строителей в составе).

Первый шаг – он трудный самый

Как именно будет решена проблема, пока неизвестно. Но уже становится понятным, что страхование ОДО сможет активно развиваться, только когда система обмена данными заработает в полную силу. До того же момента страхователь будет полностью зависеть от страховщика в вопросах такой финансовой защиты.

И тем, кто хочет работать с продуктом, следует уже сейчас прорабатывать актуальные предложения рынка в поисках лояльных страховых партнеров. А также сравнивать ценники потенциальных страховщиков и заключать первые договоры, чтобы нарабатывать страховую историю.