Все еще достаточно много строителей, ремонтников и монтажников уверены, что страхование строительно-монтажных работ – это дорого, долго и неэффективно. В частности, по результатам последнего опроса, именно такое мнение высказали более 20% респондентов. Правы они или ошибаются? Чтобы ответить, нужно разобрать реальные показатели работы в сегодняшней практике страхования строительства.
Сколько стоит страхование СМР
Так, первый вопрос, который интересует любого страхователя, это именно цена страхового полиса. В строймонтажстраховании стоимость финансовой защиты на один объект стартует с 5000 рублей. Средние тарифы по крупнейшим (проверенным) страховым компаниям колеблются в пределах:
- 0,05–1% при страховании самого объекта (строительной площадки и того, что на ней возводится);
- 0,06–0,8% – страховка строительных работ;
- 0,25–2,6% – страхование спецтехники и профессионального оборудования, задействованного в работе;
- от 0,06 до 1% обходится страхование ответственности строителей, монтажников или ремонтной бригады;
- от 0,05 до 0,3% стоит страхование на период действия гарантийных обязательств.
По имущественным страховым продуктам итоговая стоимость считается от фактической цены застрахованных объектов. Для возводимых конструкций это будет цена застройки, для спецтехники – покупки или рыночная стоимость.
По договорам страхования ответственности затраты страхователя считаются от заявленного лимита. То есть строительная бригада, которая хочет застраховать свою ответственность с максимальной суммой выплаты 1 млн рублей, например, заплатит страховщику до 10 тыс. Непосредственно за страхование ремонта квартиры на сумму (по смете) 700 тыс. рублей она перечислит страховщику до 5,6 тыс. рублей.
Скидки
Это расчеты и примеры без учета франшизы и дополнительных скидок, которые можно получить:
- по каждому отдельному страховому продукту при заключении комплексного договора страхования строительно-ремонтных работ;
- при оформлении выборочной программы покрытия;
- при ограничении географии действия договора;
- с учетом мер, предпринимаемых для снижения рисков и т. д.
Сколько времени займет весь процесс заключения страхового договора
На все действия – от подачи первой заявки на страхование строительства до получения на руки страхового полиса – уйдет 1–3 дня. Да, не так давно согласование условий договора и проработка специальных программ покрытия занимала куда больше времени. И сегодня, если страхователю нужно добавить в комплексную программу несколько специфических пунктов, срок несколько увеличится. Но это частные случаи, в среднем же страховой полис на время СМР можно оформить за сутки.
Не всегда требуется даже личная встреча с представителем страховой компании. Оценка объекта и его рисков может проводиться как самостоятельно страховщиком (при согласии страхователя, понятное дело), так и онлайн по документам. Если страховая услуга оформляется онлайн (то есть может быть запрошена хоть ночью, хоть в выходной день), еще 1–3 дня ожидания нужно добавить на доставку договоров в офис страхователя.
Сколько времени потребуется на сбор документов?
Зависит от конкретного проекта (вида объекта) и того, кто выступает страхователем. Эти условия определяют набор пакета документации. Но в целом в него не входит ничего из того, что нужно получать неделями.
Базовый комплект (для строительных проектов с любыми объектами):
- договор подряда (копия);
- сметный расчет;
- график стройки;
- строительный план;
- проект организации строительства (ПОС).
В некоторых случаях последний документ можно заменить пояснительной запиской к ПОС, если проект нельзя получить быстро.
Насколько эффективно страхование СМР
Выплаты по договорам страхования СМР достигали в разные годы 80–90% от сумм сборов. Только по серии последних крупных аварий на застрахованных площадках страховщики выплатили свыше 5 млрд рублей. Это наглядно свидетельствует о том, что страховая защита работает.
Хотя, конечно, перспективы ее эффективности во многом зависят от качества самой страховой программы и выбора страхового партнера. Чем более тщательно проработаны риски по конкретному объекту, тем выше шансы, что страховщик покроет максимум потенциальных издержек. При условии, что договор страхования будет заключен с надежной СК.