Кто страхует установку банкомата или кофейного аппарата

В одной только Москве ежедневно устанавливается порядка 30 новых банкоматов. А ведь есть еще iBox, почтоматы, кофейные аппараты и другое оборудование, которое требует сложной установки в коммерческих помещениях. Учитывая, что в процессе участвуют минимум три юридических лица (собственник объекта, владелец оборудования и монтажник), страхование монтажных работ выглядит логичным решением. Оно как минимум снимет ряд проблем в случае происшествия. Остается только понять, кто должен застраховать СМР в этом случае.

Кто заинтересован в страховании оборудования на время его монтажа

Прежде чем разбирать разные варианты, стоит отметить, что интерес, который дает право на статус страхователя, в данном случае имеется не у трех, а у четырех участников мероприятия. В разной, правда, степени и на различных этапах процесса установки.

• Перевозчик, который доставляет габаритную технику, несет за нее материальную ответственность от момента начала погрузки до разгрузки.
• Владелец оборудования – почтовый сервис, курьерская служба, финансовая организация – в свою очередь отвечает перед пользователем и собственником помещений монтажа. Плюс сама техника является ее активом, причем дорогостоящим.
• Монтажная организация несет ответственность перед заказчиком за качество проводимых работ, а также перед посетителями и сотрудниками коммерческого объекта за ущерб, который может причинить, например, упавший короб тяжелого банкомата.
• Арендатор или собственник магазина, салона и т. д., где устанавливается агрегат, тоже прямо заинтересован в том, чтобы в ходе проведения работ конструкция и отделка помещений не пострадала, а по их окончании доступ в залы оставался свободным.

Варианты страхового сопровождения

Де-факто страхование строительно-монтажных работ (как и демонтажных, если это замена старого оборудования на новую модель) может быть оформлено сразу на нескольких уровнях несколькими страхователями. Чаще всего такой страховой полис заключает компания-собственник техники. Что и понятно: зона ее ответственности самая широкая. Она отвечает:

• перед пользователем магазина, с которым договорилась о размещении устройства;
• посетителями коммерческого объекта;
• третьими лицами (например, прохожими или собственниками соседних помещений) за возможный ущерб.

Страхование ответственности за монтажные работы

При этом надо понимать, что сам владелец техники обычно установку не проводит. Ее выполняют профессиональные компании. И страховать ответственность перед перечисленными категориями возможных потерпевших должны именно они. То есть задача владельца агрегата сводится:

• к страхованию самого оборудования (причем не по стандартному договору страховки имущества юридических лиц, а по специальной программе на время строительно-монтажных работ);
• правильному выбору монтажника, готового застраховать дополнительные риски;
• контролю содержания страховой программы привлеченного исполнителя.

В некоторых случаях (если бригада, которая проводит установку, практикует страхование каждого отдельного заказа и перекладывает его стоимость на заказчика) владелец оборудования оплачивает полис за монтажника. Но страхователем он при этом не выступает (правда, может указываться как выгодополучатель).

Страхование техники на время перевозки

Отдельным пунктом идет страхование оборудования на время его доставки к месту монтажа. Здесь действует похожий алгоритм. То есть владелец агрегата может на себя оформить страховой договор на тот же банкомат, как на груз (страховка перевозки), а ответственность за его доставку должен застраховать исполнитель. Стоимость страхования ответственности за перевозку может быть компенсирована заказчиком, если это предусмотрено условиями соглашения с транспортной компанией.

Страхование повреждений во время СМР

Если во время монтажа тяжелого оборудования пострадают конструкции здания или элементы соседних сооружений, отвечать за это (финансово) будет монтажная компания. Другими словами, данные риски лежат в плоскости ответственности исполнителя монтажных работ. Правда, обращаться за возмещением собственник или арендатор помещений будет именно к владельцу оборудования (потому как с ним заключен договор о возможности установки).

То есть застраховать ответственность за повреждения может и собственник устройства, но после совершения выплаты его страховщик с большой долей вероятности обратится за возмещением к строительно-монтажной компании. И если у нее не окажется страховки, то платить (все, что уже возмещено) придется из собственных средств.