Как застраховать строительно-монтажные работы по требованию заказчика

Комплексное страхование СМР по требованию заказчика – один из самых распространенных пунктов контракта (в том числе государственного) на строительство объекта или проведение ремонтных, разгрузочно-монтажных работ. Выполнять данное условие могут как подрядчики, так и субподрядчики.

В самом договоре подряда (субподряда) конкретных условий, касающихся особенностей оформления полиса, обычно не прописывается. На что ориентироваться страхователю? Как вернуть вложенные деньги? Какие документы предоставлять партнеру?

Порядок страхования СМР по требованию

Согласно распространенной практике, заказчик проекта требует от исполнителя застраховать на период СМР не только собственных сотрудников (полис от несчастных случаев), но и ответственность, привлекаемое оборудование, стройматериалы.

Здесь рекомендуется применять комплексный договор страховки, который покрывает риски:

• для привлекаемой спецтехники (подъемники, вибромашины, бетономесы);
• стройматериалов и конструкций;
• частично отстроенных элементов;
• оборудования и сооружений, находящихся в зоне стройплощадки.

Сама страховка СМР по требованию заказчика заключается самостоятельно исполнителем работ. Выбор страховщика в большинстве случаев остается на его усмотрение. А вот по размеру страховой премии устанавливаются ограничения.

Выбор программы, определение стоимости

Алгоритм согласования страхового бюджета выглядит так:

• на этапе согласования условий контракта заказчик подает протокол согласования цены, одним из пунктов которого идет стоимость страхования строительно-монтажных работ;
• отталкиваясь от данной суммы, подрядная (субподрядная) организация подбирает программу и определяется с ее продавцом;
• итоговая (согласованная) цена полиса не должна превышать размер, указанный в протоколе, но может быть ниже заявленной суммы.

Конкретную программу с описью покрываемых рисков и подробным списком исключений во избежание претензий со стороны пользователя строительных услуг следует с ним согласовать. Лимиты выплат по каждому пункту страхового договора определяются страховщиком и утверждаются страхователем без участия заказчика. Хотя привязка к протоколу здесь тоже имеет место:

• максимальная выплата по рискам строительных работ не может превышать суммы контракта;
• лимит компенсации на восстановление материалов устанавливается равным сумме, указанной в смете на их закупку.

В остальном (страхование спецтехники, ответственности) объемы возможных выплат определяются страхователем индивидуально.

Документальное подтверждение

При наличии в контракте требования заказчика застраховать СМР, подрядчик должен предоставить партнеру полный пакет документов по страховке независимо от того, предусмотрена ли ему компенсация потраченных денег, или нет. Что входит в этот пакет:

• страховой полис, полученный после подписания контракта;
• договор страхования строительных работ, завизированный обеими сторонами (с наименованиями страхователя, страховщика и выгодоприобретателя – заказчика);
• платежное свидетельство, подтверждающее перевод (полной суммы или части премии).

Возврат

Если контрактом предусмотрен возврат денег за страховку, проводиться он будет на основании и в соответствии с поданными документами. Причем вариантов действий у заказчика два (и это тоже может оговариваться контрактом):

• возместить всю потраченную сумму разово (здесь надо понимать, что клиент рискует, переводя весь объем страховой премии, так как при смене подрядчика ему придется заплатить дважды);
• компенсировать страховые расходы в процентах от объема выполненных работ (по мере подачи отчетов об их завершении).

Перед формированием счетов на оплату заказчик может запросить данные о страховщике. И если у него возникнут сомнения в законности работы СК (или на момент проверки у нее будет отозвана лицензия), то в возврате потраченных на страховку средств будет отказано. Это к тому, что к выбору страхового участника отношений «подрядчик – заказчик – проект» следует относиться ответственно.