Цена страхования строительно-монтажных рисков: факторы влияния

По результатам анализа независимых компаний рынка, полис СМР-страхования в России с большой долей вероятности в 2019 году будет стоить не дороже, чем в 2017–2018 гг. Только 4% респондентов (страховых компаний) высказали возможность незначительного удорожания, и среди них нет ни одного страховщика из топ-10 рейтинга надежности Центробанка. Треть участников исследования высказалась, напротив, за возможное снижение цен.

Данное мнение компаний, как считают специалисты, связано с другим прогнозом – убыточности, – сделанным для российского рынка страхования строительства международной организацией. Согласно ее ожиданиям, вероятность роста убыточности в сегменте составляет всего 8,9%.

Цены «застыли», но дело можно поправить

Положительный посыл приведенных итогов анализа в том, что стоимость страхования строительных рисков расти не будет (в отличие от многих других корпоративных продуктов). Отрицательный же момент заключается в том, что и снижение ее маловероятно. То есть действующие тарифы сохранятся.

Но это в общем, в частных случаях страхователь сможет на них влиять. Причем в условиях стабильности расценок его инструменты влияния могут оказаться весьма эффективными.

Речь не только о франшизе или сокращенных пакетах рисков. Стандартные способы экономии уже показали себя не самыми действенными. Со страхованием ответственности при проведении строительно-монтажных работ случилось именно так: опытные страхователи с 1–2 инцидентами за плечами уже убедились, что исключать такую защиту из страхового пакета не стоит. Зато можно получить скидку на комплексный пакет, если ее подключить. И это не единственный механизм управления ценой.

Как можно повысить свою привлекательность для страховщика

Одним из самых действенных методов «торгов» со страховой компанией остается демонстрация страхователем своей надежности и привлекательности для нее. Способ строится на статистике наиболее предпочтительных для отрасли клиентов. Те, кто входит в топ-лист, могут претендовать на существенные скидки у страховщика, если обратят его внимание на свои сильные стороны.

По состоянию на май 2019 года, топ-5 привлекательных для СК направлений страхования СМР-рисков выглядит так:

• строительство производственных и промышленных объектов (в девяти из десяти крупных страховых организаций это предпочтительный сегмент страхования);
• стройка жилых сооружений (компаниям, которые ей занимаются, готовы предложить минимальные цены 70% страховых организаций);
• нефтегазовое и электроэнергетическое строительство (60% страховых организаций рассматривают эту сферу работ как наименее рисковую);
• железнодорожное строительство;
• автодорожное строительство.

Как зависит стоимость от статуса страхователя

Согласно данным независимых аналитических бюро, наименее рисковым страхователем для страховщика остается заказчик строительного проекта. По статистике, в 80% компаний по договорам, заключенным будущими владельцами объектов, наблюдается минимальная убыточность. Второе место по привлекательности – за страхованием строительных рисков подрядчиком (генеральным). Третье – у страхователя-инвестора.

Формат договора

Еще один важный момент, который влияет не на общую стоимость пакетной услуги, но на цену каждой ее составляющей внутри пакета, – количество и качество покрываемых рисков. Самые низкие ставки страховщики устанавливают по комбинированным договорам (с полным покрытием имущественных рисков во время стройки и в период действия гарантии, ответственности застройщика перед третьими лицами). Примерно те же расценки установлены для покупателей комплексного договора (страхование строительных рисков и ППГО), хотя здесь многое зависит от истории выплат страховщика.

Перед оформлением полиса всегда полезно уточнить у потенциального партнера, сколько стоит полис страхования ответственности строительно-монтажных работ вместе с имущественной страховкой и без нее, при подключении опции послепускового покрытия. Делать выводы надо по итогам серьезного анализа предложенных ценовых вариантов.